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2020-08-21 /

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为什么资产配置对今年的财富管理如此重要

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为什么资产配置对今年的财富管理如此重要

事先说明，我不是在此贩卖焦虑。

要说今年谁最焦虑。农民最焦虑？农民老家有地，而且农村政策史无前例的好，日子越过越红火。工人最焦焦虑？虽然今年企业破产时有所闻，但国家保就业，不允许企业变相裁员，失业了还可以回老家当农民。学生最焦虑？疫情放这么长的假，都快玩疯了。国家领导最焦虑？中国有这么强的国力，加上伟大政党的领导，也无需过分畏惧特朗普领导下的日益衰落分裂的美国。

其实大家今年都很焦虑。要说最焦虑的，就是众多的中小企业主，城里的企业中高管白领们，这群人俗称中产。

为什么资产配置对今年的财富管理如此重要

☝中产阶层最爱的神烦狗

经济增速放缓，中美贸易战，加上新冠疫情，使得本已严峻的经济更加雪上加霜。为保就业、保民生，保市场主体，央行又放松了流动性，于是经济环境不好，企业破产，工人失业，叠加资产价格上涨，作为社会中坚的中产们的焦虑又增添了几分。经过多年的奋斗，虽已积攒了一定的身家，但正处于事业发展的关键期，不管是在家庭还是事业上都有大笔的刚性负担。

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☝来源：财富科技

一方面实体经济不好，企业经营越来越困难，随时都有破产或失业的可能，另一方面手上也有些闲置资金，面对通胀，不知道该如何投资。投向实体企业吧，今年生意这么难做，扩大经营是不大放心的了。

投向股市吧，也看到身边的朋友，这只股票赚多少倍，那只股票又赚多少钱的消息，心里又痒痒的。但2015年股灾暴跌的惨痛场景还历历在目。躺在银行帐上买理财，又嫌收益太低，还跑不赢通胀呢。买房吧，又遇到限购限贷，而且在“房住不炒“的大背景下，买房也不是门稳赚的投资了，买错了也有可能亏钱的。

那么，中产在今年该如何做财富管理呢？一句话——资产配置很重要。说到资产配置，也是个老生常谈的话题，只是在今年被提得比较多。

为什么资产配置对今年的财富管理如此重要

☝来源：财富科技比例不构成投资建议

所谓的资产配置，通俗点说，就是不把鸡蛋放在一个篮子里——投资要分散。该怎么分散呢？可以把资金分为几份进行配置。

▌持有一定的流动性：必要的活命钱

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中产一般在家庭和事业上都背着比较重的负担，比如房贷、车贷、子女教育费、家庭消费，做企业的还有追加投资的支出。面对未来的不确定性，保留能覆盖2-3年固定支出的现金储备是非常必要的。现金储备也没有必要放在银行的活期帐户，可以购买一些银行短期理财，保证需要用钱的时候能快速变现。

▌购买必要的保险：关键时刻能救命

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中产一般都35岁以上年纪，正面临“上有老，下有小”的夹心人生阶段。突如其来的重大疾病，交通事故，会使家庭的顶梁柱一夜崩坍。在这疫情期间，除了出门要戴好口罩、少喝酒、慢开车、锻炼身体，保持好心态以外，为自己或家人购买必要的保险，比如人身意外险、健康险，教育险等，也是很有必要的。在变故一旦发生时，才有底气选择好的医疗条件，并且保证个人和家庭的正常生活不受影响，甚至能使得“老有所养，少有所教”。至于保险怎么买，也很简单。每个中产阶层的身边都不乏几个搞保险的朋友，给他打个电话或者发个微信，他会很乐意为你服务的。手机上也有不少智能保险APP，做个测评一个保险方案就摆在你面前。这也是今年的保险产品比较火爆的原因。

▌投资优质地产资产：对抗通胀风险

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在“房住不炒”的大背景下，房地产调控的主基调是不会变的。但面对经济下行，疫情重创，国家政策要保就业、保民生，保市场主体。面对美国封锁，要加强经济内循环，政府对房地产也不是一味的压制，“因城施策”，“一城一策”，保持房价的稳定，才是调控的要点。那么一二线城市核心地段的房地产资产也是有保值功能的。

越是经济不好的时候，人才和资金越向大城市集中，那么核心城市核心地段的房产相关资产仍然是投资的信心保证。从中外的经济史来看，不管是企业还是个人，在有闲置资金的时候，购置优质的不动产相关资产，在遭遇财务危机的时候，出售变现也能保命。如果在核心地段还有购房名额，在资金能够承受的前提下，购买房产，不管是住宅还是公寓，或者是商铺，不失为一笔保值的投资。如果没有购房名额，那就投资相关的房地产基金。比如，通过本号也可以选择到你心仪的房地产基金产品。

▌投向中国的股市：代表对未来的信心

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☝来源：财富科技

今年疫情之下，股市也很火。除了国家释放流动性造成资金充裕推动股市上涨以外，近几年的股市挤泡沫，使大量造假上市公司出清，能留下的企业一般是经营比较规范，财务状况比较健康的。

中美贸易战，新冠疫情，尤其是华为、抖音事件，让中国政府、企业和民众都意识到科技实力关系到国家、民族和企业的生存，以及老百姓的生活。那么股市投资也应该选择真正有核心技术，科研能力比较强的上市企业，比如从事创新药物、半导体芯片、人工智能研究和应用的上市企业。相信只有科技能够带动中国经济走出低迷，只有科技才能使中国不会屈服于美国的淫威。

股市投资是个很严肃的问题，如果直接买股票的话，需要对上市企业进行深度研究，最好搞懂了再买，买了还需长期持有才能获得较好的收益。如果只是想短炒一下，打发疫情期间无聊的心情，那就另当别论了。

对于没有资金优势、缺乏研究能力和空余时间的普通股民来说，如果想在股市上赚钱，最好不要直接买股票。目前，中国的股市已逐渐发展到专业机构之间博弈的阶段，普通股民是很难赚到钱的，沦为韭菜的概率更高。对于普通股民来说，最好还是买指数基金，买ETF基金，或者股票基金，让基金经理帮你理财更安心。想从基金赚到钱，也应该长期持有，短炒也是很难赚到钱的。基金定投是个不错的选择。

对于以上的投资，如果你嫌太复杂，可以请一位专业的财富顾问为你做一次资产配置规划。在美国家庭净资产超过百万美元的人群中，有七成以上的人是靠专业人士来管理财富，而在500万至2500万美元家庭净资产的人群中，依赖专业人士管理财富的人数比例最高，达到79%。专业的事情交给专业的人来做，这才是明智之选。

▌投资你自己：让你的财富增长

为什么资产配置对今年的财富管理如此重要

☝来源：财富科技

其实，巴菲特说过“最好的投资，永远是投资自己”。让自己变得更值钱，你的财富自然会保值增值，这才是财富管理的终极大杀器。让自己值钱的最佳途径就是学习——应用——提高——精通。学习新知识，学习新技能，挑战自我，成为精英。尤其是在这百年不遇的大变局时期，学习能让你见识更广、思考更深、找到方向、找到信心。

信心，比什么都重要。看书学习是最经济有效的自我投资方法。如果你的学习时间比较碎片，现在网络上有大量的知识付费的课程产品，有教财经理财的，有教计算机技能的、有教职场发展的，有教个人形象设计和品牌打造的，总有一款适合你，比如本号的课程内容。如有你有较为充裕的时间，可以找个心仪的大学深造，给自己充充电也是个不错的选择。

谁说以上所述不是在贩卖焦虑呢。哈哈，那又如何。

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