2021年12月，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022-2025年）》，明确提出“数字驱动”发展原则，以加强金融数据要素应用为基础，注重金融创新的科技驱动和数据赋能，加快推动金融机构数字化转型与核心能力的跃升。

作为私募领域的重要成员，信托行业的数字化转型正在成为新热点。多家信托公司都公开表示要“直面挑战加速打造数字化竞争力”、“重构信托数字化财富价值”……

中航信托同样将数字化转型作为公司战略转型的一个重要方向，其数字化转型战略的核心目标为“三新”“三化”。“三新”指的是新体验、新生态，新风控；“三化”指的是平台化、敏捷化和智能化。聚焦核心目标搭建了“1+3+N”架构体系，“1”代表以客户为中心，通过数字化手段，提升用户的体验；“3”是3个中台，即“尽职尽责中台”“风控中台”“数据中台”；“N”表示N个专业化的业务管理信息系统。

从行业整体情况来看，绝大多数信托公司已经意识到数据对于数字化转型发展的重要性，开始探索通过数据治理等实现数据的安全与自主可控。在此基础上，探索将积累的数据联通，运用于相关业务场景。

根据2021年信托公司年报及披露的公开信息统计，全行业68家信托公司中，已有超过40家就数据治理成立专门部门，或明确主责牵头部门，超过50家已经围绕数据治理建章立制，并不断在推动数据治理的实施过程中，完善数据标准、细化治理规则，力争通过统一的数据政策，保障数据的准确性与安全性，促进数据在公司内部根据一定规则实现共享。

但从发展阶段看，当前信托公司数据治理主要围绕报表平台、监管报送平台等核心功能搭建。数据治理是实现数据驱动的基础与前提，对于信托公司而言，通过数据的有效管理和应用，推动业务全链条数字化，以数据资产赋能业务、拓宽服务边界，大幅降低运营成本等，依然任重道远。

在信息化业务系统建设之外，已经有越来越多的信托公司加大在数据处理技术方面的投入。

近期，上海信托先后公开招标数据平台系统采购、核心存储与光纤交换机采购及伴随服务项目，中标（成交）金额分别达315万元、218.35万元；外贸信托的2022年开源数据库统一管理平台建设项目、大数据平台采购项目、数据中心实时计算服务能力建设项目；华润信托的数智化转型咨询项目、信托大厦数据中心建设项目的招标；英大信托的2022～2023年数字化项目可研报告、2022年数据共享中心优化完善项目；华鑫信托的招标私有云备份和灾备项目、档案数字化服务项目等。

近年来，随着经济增长动能转换，以及监管趋势的变化，信托行业转型发展的驱动因素发生巨大转变。客户在变、监管在变、市场在变，三大变局之下，信托从资产配置到服务、管理，多个维度必须做出相应转型，而以人工智能、区块链、云计算和大数据为代表的金融科技领域相互促进、彼此交织、广泛运用，标志着信托行业数字化转型时代已全面到来，数字化能力的高低已成为决定信托公司核心竞争力的最重要因素之一。

信托行业推进数字化转型有其外在因素和内驱需求。

首先，信托行业是处在诸多大变化中的，包括监管政策、业务形态、客户需求和技术应用等方面的变化。而数字化转型正是帮助信托行业适应这种变化和在此变化中进行突破的利器，这是外在因素。

其次，数字化转型并不是新技术的简单应用，而是信托公司对公司的战略、商业模式乃至组织方式产生深远影响的全面变革。如何以科技赋能推进信托公司商业模式和业务创新、提升经营管理质效、打造企业长久核心竞争力，正是信托行业数字化转型的内驱需求。

信托公司的数字化转型，是以赋能业务为核心，要真真切切满足业务需求，做到“降本增效，防控风险，服务客户”。当前，正处转型期的信托行业逐步开始注重科技对战略转型、业务发展等方面的推动作用。比如，中航信托在产业金融、财富管理、家族信托、服务信托、标品信托等多个场景率先进行数智化布局。

信托业近两年的信息系统建设主要集中在标品业务、财富管理、家族信托等转型业务领域。

比如，2021年5月，厦门信托的“标品投资管理系统及估值系统”进行招标，第一中标候选人投标总价为718万元；江苏信托近日在招标家族信托APP采购项目、家族信托APP视频智能双录系统采购项目，对应项目规模分别为160万元、100万元。

以科技在家族信托业务场景的应用为例，相比传统资金信托，家族信托具有鲜明的特点，对信托公司的受托管理能力和科技系统支持能力有着更高的要求，比如，信托服务期限长、受益人分配需求个性化、受托财产类型多样化、投资组合策略复杂、高净值客户对体验要求高等。

针对家族信托的鲜明特点，平安信托通过强化信息安全、线上化运营、一体化管理、智能化投资管理和便捷化全生命周期服务等举措，发挥科技在销售管理、投资管理和存续服务领域的支撑和引领能力，推动家族信托业务转型发展。

不过，信托行业数字化转型尚处于初级阶段，还面临诸多问题和挑战。

一、信托相对于银行、券商、保险、基金等金融机构，科技力量“基础差、底子薄、实力弱”。目前，从全行业的角度看，只有部分头部信托公司对科技的重视程度较高，年度投入达到亿元级别。普遍来说大部分信托公司对科技工作重视不够，年度投入在两三千万左右，还处在通过线上化实现数据生成和通过数字化加强数据应用的阶段。

二、在业务与科技协同上，信托行业普遍在业务与科技的联动融合方面较为欠缺。数字化建设更多局限于科技条线，业务条线对数字化建设的方向指引和企业级需求支持有待加强。

三、在科技的自主可控上，转型背景下业务创新加快，对系统开发迭代的响应支撑提出了更高的要求。但是信托行业自主可控能力很弱，过多依赖于科技厂商，导致响应时效、服务质量等方面的掌控力偏弱。

信托机构需要优化业务团队与科技团队的协同机制，保障数字化转型更好地服务于业务；加强对供应商的有效管理，并逐步进行自主可控能力的建设。

资料来源：中国经营报、外贸信托研报等

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